Кредитные организации

По состоянию на 01.07.2009 сеть кредитных организаций представлена 356 банковскими учреждениями, в числе которых 8 самостоятельных банков, располагающими 3 филиалами на территории области, 20 филиалами кредитных организаций, головные организации которых находятся в других регионах, и 13 подразделениями Сберегательного банка. В составе кредитных организаций функционирует 125 дополнительных, 24 операционных; 11 кредитно-кассовых офисов. Значительное число банковских учреждений расположено в областном центре (44,4%).
Среди 17 регионов Центрального федерального округа по количеству кредитных организаций Тверская область занимала седьмое место, однако, по уровню институциональной насыщенности банковскими услугами, определяемому исходя из количества пунктов банковского обслуживания, приходящихся на тысячу населения, - двенадцатое место.
Таблица 48
Показатель Значение на 1 июля
2007 г. 2008 г. 2009 г.
Количество действующих кредитных организаций, зарегистрированных на территории Тверской области 7 8 8
Количество филиалов действующих кредитных организаций, находящихся на территории Тверской области 39 40 37
в том числе
- количество филиалов, расположенных в регионе вместе с головной кредитной организацией 3 3 3
- количество филиалов, головные банки которых находятся за пределами региона (без Сбербанка) 23 24 21
- количество филиалов Сбербанка 13 13 13
Количество дополнительных офисов 87 116 125
в том числе
- количество дополнительных офисов кредитных организаций, зарегистрированных на территории Тверской области 10 12 12
- количество дополнительных офисов кредитных организаций, зарегистрированных в других субъектах РФ 29 46 51
- количество дополнительных офисов Сбербанка 48 58 62
Количество кредитных организаций Тверской области в расчете на 10 000 жителей 0,96 1,19 1,252

Ресурсная база кредитных организаций региона относительно начала текущего года уменьшилась на 7% и на 01.07.2009 составила 63,4 млрд рублей. Основным фактором ее снижения явилось сокращение привлеченных источников формирования банковских пассивов.
Собственные средства (капитал) региональной банковской системы на 01.07.2009 составили 8,6 млрд рублей, что всего на 1% больше, чем на начало текущего года. При этом изменилась структура собственных средств относительно начала года – снизилась доля прибыли и возросла доля страховых резервов на возможные потери в связи с повышением уровня кредитных рисков.
Зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций региона за истекшее полугодие увеличился на 30 млн рублей и составил 1 950,4 млн рублей, его наращивание было обеспечено одним банком. По состоянию на 01.07.2008 из 8 самостоятельных банков, функционирующих на территории области, 2 банка имели уставный капитал до 10 млн рублей, 3 банка – до 40 млн рублей, 1 банк – 58,8 млн рублей, 1 банк - 90 млн рублей и 1 банк – 1 700 млн рублей.
Таблица 49

Показатель Значение на 1 июля
2007 г. 2008 г. 2009 г.
Валюта баланса, млрд рублей 53,5 84,3 98,0
Ресурсная база кредитных организаций, млрд рублей 44,9 65,8 63,4
Собственные средства самостоятельных кредитных организаций, млн рублей 1 969,5 3 834,5 3 975,4

На динамику совокупных ресурсов банковской системы основное влияние оказало снижение возможности пополнения ресурсного потенциала за счет использования привлеченных средств.
На конец анализируемого периода средства предприятий, населения, банков, аккумулированные банковской системой, заняли 88% в совокупных пассивах региональных кредитных организаций и составили 55,9 млрд рублей, что на 3% меньше значения на начало текущего года.
Существенным фактором снижения привлеченных ресурсов банковского сектора региона являлось сокращение объема средств на счетах предприятий и организаций. Снижение экономической активности в секторе нефинансовых корпораций обусловило сокращение объема денежных средств, вовлекаемых в банковский оборот, что отразилось, прежде всего, на уменьшении остатков средств на расчетных и текущих счетах нефинансовых предприятий, составивших на конец анализируемого периода 8,2 млрд рублей. Отток указанных средств за I полугодие превысил 2 млрд рублей, или 22% от величины на начало года, а их доля в совокупных пассивах региональных банков снизилась с 15,5% до 13,0%. Частично указанное снижение компенсировалось отмечавшимся в I полугодии 2009 года приростом депозитов юридических лиц, которые выросли относительно начала года на 0,4 млрд рублей, или на 10% и составили 4,6 млрд рублей. При этом доля депозитов в привлеченных ресурсах несколько повысилась: с 6,1% до 7,3%.
Доля депозитов предприятий и организаций в формировании совокупной ресурсной базы кредитных организаций региона несколько превышает среднее значение в целом по Центральному федеральному округу (без учета г. Москва) – 5,0% .
Другим важным фактором уменьшения объема привлеченных средств в анализируемом периоде явилось сокращение привлечения ресурсов в порядке перераспределения между структурными подразделениями одной кредитной организации. За анализируемый период их величина сократилась на 2,5 млрд рублей, или 21% и составила 9,6 млрд рублей, тогда как в предыдущие пять лет имело место активное наращивание этого источника. Доля средств, поступивших в порядке внутрисистемного перераспределения, в совокупной ресурсной базе регионального банковского сектора понизилась с 17,7% до 15,2%.
В условиях достаточно сложной экономической ситуации поддержание ресурсной базы кредитных организаций осуществлялось, главным образом, за счет средств, привлекаемых от населения. За январь-июнь 2009 года приток средств на депозиты физических лиц увеличился на 2,7 млрд рублей, или 10%. При этом величина вкладов превысила предкризисный уровень и составила 31,2 млрд рублей. Доля средств населения в совокупной ресурсной базе за I полугодие повысилась с 41,6% до 49,1%.
Значимость этого источника в формировании совокупной ресурсной базы кредитных организаций сопоставима со средним уровнем данного показателя в целом по Центральному федеральному округу (без учета г. Москва) – 46,9% .
На фоне обесценивания рубля возросли вклады населения в иностранной валюте: удельный вес инвалютной составляющей в общей величине вкладов относительно начала года вырос с 11,0% до 13,4%.
Благодаря действующей системе страхования вкладов, а также процентной политике кредитных организаций (ставки по депозитам населения сроком от одного года до трех лет повысились с 9,6% в январе до 10,6% в июне), возобновился приток средств населения в депозиты на длительные сроки. Вклады населения сроком привлечения от одного года до трех лет увеличились на 1,6 млрд рублей, или 12%, что обеспечило свыше половины притока всех средств физических лиц. При этом практически весь прирост этого вида ресурсов произошел за счет Сберегательного банка, доля долгосрочных вкладов в котором на 01.07.2009 составила 54%.
Доверие населения к Сберегательному банку РФ, как крупнейшему банку с государственным участием, выразилось в закреплении его позиции на этом сегменте рынка банковских услуг: удельный вес Сбербанка в совокупной величине средств, привлеченных от населения, на 01.07.2009 составил 71,5% (72,6% - на 01.01.2009).
Средства, привлеченные путем выпуска ценных бумаг (преимущественно векселей), в ресурсах кредитных организаций региона, по-прежнему, оставались незначительными. Участие этого инструмента привлечения средств по состоянию на 01.07.2009 составило лишь 0,5%.
В качестве источника привлечения средств кредитными организациями (главным образом, самостоятельными банками) использовались межбанковские кредиты. В условиях снижения стабильности на финансовых рынках объемы привлечения таких ресурсов кредитными организациями региона были незначительны (0,3 млрд рублей), по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года они снизились почти в 16 раз. При этом основная часть межбанковских ссуд (75%) была получена кредитными организациями от Банка России. Ссудная задолженность по результатам заимствований на межбанковском рынке на конец анализируемого периода была несущественна – 0,04 млрд рублей.
Возникновение определенных трудностей у кредитных организаций с привлечением средств отразилось на состоянии банковской ликвидности. На 01.07.2009 относительно 01.01.2009 остатки средств на корсчетах снизились на 0,5 млрд рублей и составили 1,4 млрд рублей. С целью поддержания необходимого уровня ликвидности в I полугодии 2009 года кредитами Банка России воспользовались один самостоятельный банк и два филиала иногородних кредитных организаций (в объеме 2,1 млрд рублей с учетом внутридневных кредитов).
В условиях сокращения ресурсной базы банковской системы региона и усиления рисков банковской деятельности в связи с ожидаемым ростом числа неплатежеспособных заемщиков обозначились изменения в активных операциях банков.
В результате ужесточения требований к финансовому состоянию заемщиков и качеству обеспечения кредитов, а также увеличения ставок предоставления ссуд сократился основной банковский актив - кредитный портфель, занимающий 80,3% в совокупных активах (на 01.01.2009 – 81,5%). В то же время доля кредитов предприятиям и населению области превышала среднее значение данного показателя в целом по Центральному федеральному округу (без учета г. Москва) – 72,8% .

Комментирование закрыто.